Ипотечное страхование

Надежное страхование недвижимости для будущих собственников. Льготные условия страхования ипотеки при переходе из другой страховой компании.

Как оформить полис для ипотеки онлайн

Калькулятор

Чтобы узнать, сколько будет стоить страховка для банка по ипотеке, используйте онлайн-калькулятор. Выберите страховую программу и укажите параметры для расчета.

с по

Что покрывает страховка по ипотеке

Преимущества ипотечного страхования в АльфаСтрахование

Доступные цены

Доступные цены

Доступные цены

Застрахуем на год имущество от 120 рублей или жизнь и здоровье от 150 рублей.

Всегда онлайн

Всегда онлайн

Всегда онлайн

Отвечаем на вопросы 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.

С нами выгодно

С нами выгодно

С нами выгодно

Застраховать ипотеку с экономией до 10 % от стоимости полиса можно, используя альфа-баллы.

Как рассчитывается стоимость полиса

Страхование недвижимости по ипотеке

Страхование недвижимости по ипотеке

Страхование жизни и здоровья

Титул

Стоимость полиса зависит от следующих параметров жилья:

  • объекта залога. Считается, что риск утраты загородного жилья выше, чем квартиры в многоквартирном доме. Поэтому стоимость страховки для коттеджа при прочих равных условиях будет выше;
  • материала стен. Страхование ипотеки на жилье, построенное из кирпича или камня, обойдется дешевле, чем полис на дом из дерева. Причина проста — вероятность пожара или разрушения деревянного дома гораздо выше, чем кирпичного или каменного;
  • года постройки. Чем старше дом, тем выше риски. Поэтому и страховка при ипотеке для новостроек стоит дешевле, чем для жилья, построенного в прошлом веке.

На стоимость страховки, связанной с личностью заемщика, влияют:

  • возраст страхователя. Пожилому человеку полис обойдется дороже, чем молодому человеку, не имеющему особых проблем со здоровьем;
  • трудовая деятельность. Если работа заемщика влечет повышенный риск для его жизни или здоровья, полис подорожает;
  • наличие проблем со здоровьем. При заполнении анкеты заемщик отвечает на вопросы о состоянии его организма. Если есть хронические заболевания или текущие проблемы со здоровьем, информацию о них обязательно нужно передать в страховую. Стоимость полиса увеличится, но, если сведения о заболеваниях не указать, можно лишиться права на выплаты — каждый страховой случай тщательно проверяется сотрудниками компании.

Расходы на титульное страхование ипотечного жилья зависят:

  • от количества и давности сделок, совершенных с приобретаемым в ипотеку жильем;
  • наличия у жилья несовершеннолетних собственников;
  • статуса продавца жилья — собственник или представитель по доверенности.

Как оформить заявку на страхование имущества при ипотеке

  • Онлайн

    Онлайн

    Страхование ипотеки онлайн — это удобно. Рассчитайте стоимость страховки с помощью специального калькулятора и оплатите полис банковской картой.

  • Оставьте заявку

    В офисе

    Обратитесь в ближайший офис «АльфаСтрахование» в своем городе. Специалисты компании рассчитают стоимость страховки и оформят полис, соответствующий требованиям банка-кредитора.

Страхование имущества — одно из обязательных требований банка при оформлении ипотечного кредита. Договор заключают на все время действия долговых обязательств. Страхование имущества при ипотеке востребовано, так как значительную часть недвижимости население приобретает в кредит.

???? Страховая сумма: До 15 000 000 ₽
???? Скидка баллами: До 10%
???? Оформить полис: За 4 минуты
???? Стоимость полиса: От 100 ₽
Страховая сумма

Страховая сумма:

До 15 000 000 ₽
Скидка баллами

Скидка баллами:

До 10%
Оформить полис

Оформить полис:

За 4 минуты
Стоимость полиса

Стоимость полиса:

От 100 ₽

Для чего нужно ипотечное страхование

Ипотечный кредит — долгая история. Многие заемщики оформляют ипотеку на 15–20 лет — за это время с жильем могут произойти разные неприятности. Банк, который выдает заемщику деньги под залог жилья, рискует: если с объектом недвижимости что-то случится, использовать его для погашения долга не получится.

Страховка недвижимости для ипотеки защищает интересы банка: если жилье будет уничтожено, страховая компания возместит ущерб в размере страхового покрытия (остатка долга по ипотеке). Такая страховка выгодна и для заемщика: в случае утраты имущества ему не придется самостоятельно погашать задолженность за жилье, которого больше не существует.

Страхование ипотеки

От каких рисков действует защита

Страхование имущества

Страхование имущества

Страхование жизни и здоровья

Пожар

Пожар

Пожар

Затопление

Затопление

Затопление

Стихийные бедствия

Стихийные бедствия

Стихийные бедствия

Взрыв

Взрыв

Взрыв

Падения обломков

Падения обломков

Действия злоумышленников

Действия злоумышленников

Действия злоумышленников

Важное условие: Договор ипотечного страхования покрывает не полную стоимость имущества, а только кредитную сумму. Если вы внесли первоначальный взнос в размере 20%, то полис оформляется на оставшиеся 80%.
В качестве рекомендации можно посоветовать приобрести дополнительно страховки на квартиру, например «АльфаРемонт».
Смерть

Смерть

Смерть

Потеря работы

Потеря работы

Потеря работы

Временная нетрудоспособность

Временная нетрудоспособность

Временная нетрудоспособность

Получение инвалидности

Получение инвалидности

Получение инвалидности

Что не является страховым случаем?

Страховая компания не компенсирует ущерб, причиненный в результате:

  • Воздействия радиации;
  • Ядерного взрыва;
  • Войны;
  • Интервенции;
  • Умысла страхователя или лиц, которые действуют по его поручению;
  • Ареста имущества по распоряжению государственных органов.

Документы для оформления страховки

Защита недвижимости
  • Кредитный договор;
  • Копия отчета оценщика;
  • Правоустанавливающие документы;
  • Паспорт собственника.

Защита жизни и здоровья
  • Заявление;
  • Паспорт собственника.

Защита титула
  • Копии правоустанавливающих документов;
  • Паспорт собственника.

Дополнительно

Как оплачивать страховку?

Если полис оформляется сроком на 1 год, страхователь оплачивает полную стоимость единовременно. Если договор многолетний, платежи вносятся раз в год. В зависимости от условий ипотечного договора заемщику потребуется регулярно продлевать действие страховки или можно будет сразу оформить полис на весь срок кредитования.

Что делать при наступлении страхового случая?

  • Сообщить о происшествии в соответствующие органы и принять меры по минимизации ущерба;
  • Уведомить страховую компанию (не позднее, чем через 3 рабочих дня);
  • Письменно изложить информацию для страховщика и передать ему документы, полученные в соответствующих органах;
  • Оставить объект поврежденным до того момента, пока его не осмотрит представитель компании.

Узнать больше о страховании недвижимости при ипотеке вы можете по телефону горячей линии компании «АльфаСтрахование» *0999 (звонок по России бесплатный) или +7 495 788 0 999. Оформить полис можно онлайн с помощью нашего сервиса.

Отзывы об ипотечном страховании

Пока это мой надёжный партнёр в страховании. Страхую ОСАГО, ипотеку, жизнь. Процесс оформления и условия полностью устраивают.


Страховала ипотеку и жизнь, удобно страховать онлайн, самая выгодная цена по сравнению с остальными страховыми


Не первый год делаю страховку для ипотеки.
Удобно, быстро, цена средняя по рынку.
Делаю всегда у менеджера Яненко Юлии - очень удобно и комфортно работать.


Ответы на часто задаваемые вопросы

Что такое страхование по ипотеке?

Это страхование рисков, возникающих при оформлении ипотечного кредита. Страхование объекта недвижимости является обязательным, это требование закона.

Как рассчитать страховую сумму?

Страховая сумма рассчитывается исходя из размера остатка долга по ипотечному кредиту. По мере уменьшения задолженности стоимость страховки также снижается.

На какой срок заключается договор ипотечного страхования?

Договор ипотечного страхования можно заключить на весь срок действия ипотечного кредита, в этом случае он закончится после того, как ипотека будет полностью выплачена. Можно заключить договор на год, тогда ежегодно придется покупать новую страховку.

Как уплатить страховую премию?

Страховая премия уплачивается ежегодно в течение всего срока действия договора страхования. Если соглашение заключается на год, уплатить премию нужно до оформления нового полиса.

Как оформить полис, если кредитный договор еще не подписан?

Наличие страхового полиса на собственность — обязательное условие для оформления кредитного договора. Выгодное страхование ипотеки доступно даже в том случае, если кредит еще не оформлен.

Купить страховку можно, если банк уже одобрил заемщику кредит, а по выбранному объекту недвижимости проведена оценка, позволяющая установить его точную стоимость и рассчитать цену страхового полиса.

Можно ли внести изменения в действующий договор страхования?

Чтобы внести изменения в действующий договор страхования, нужно обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением. В некоторых случаях изменить условия страхования можно онлайн. Получить точную информацию об изменении условий соглашения можно в чате мобильного приложения «АльфаСтрахование». Обратите внимание: обо всех изменениях нужно сразу же сообщать в банк, который выдал кредит.

Что делать, если в течение срока действия договора страхования изменился банк-выгодоприобретатель?

По условиям договора страхования выгодоприобретателем при наступлении страхового случая является банк-кредитор. Если кредит был выкуплен другой кредитной организацией, выгодоприобретатель изменится автоматически. Вносить изменения в действующий страховой полис и договор не нужно. Если же заемщик рефинансировал ипотечный кредит в другом банке, договор страхования придется заключить заново.

Будет ли перерасчет при частичном досрочном погашении ипотечного кредита?

В течение оплаченного страхового периода сумма страховой премии перерасчету не подлежит. Все досрочные взносы по кредиту будут учтены, когда вы будете оформлять повторное страхование ипотеки. Купить новый полис с выгодой можно в отделении банка или онлайн.

Как продлить договор страхования?

Чтобы продлить многолетний договор страхования, нужно оплатить страховую премию за следующий год действия договора. Чтобы застраховать ипотеку онлайн, используйте счет или ссылку на оплату, которую пришлет менеджер АО «АльфаСтрахование».

Обратите внимание:

  • при продлении многолетнего договора страхования новый полис не оформляется, поэтому ни в личном кабинете, ни на электронной почте вы его не найдете;
  • самостоятельно продлить соглашение через сайт или мобильное приложение нельзя;
  • информация о том, что страховая премия на следующий календарный год оплачена, появляется в личном кабинете в течение 30 календарных дней с момента оплаты.

Если договор был заключен на год, потребуется заключить новый договор и оплатить страховую премию. С вами свяжется менеджер АО «АльфаСтрахование» и направит вам ссылку для заключения нового соглашения с прежними данными. Новый договор вместе с документом об оплате нужно отправить в банк, выдавший кредит.

До какой даты необходимо оплатить договор?

Дата оплаты страховой премии указана в договоре страхования. Условиями документа может быть предусмотрен льготный период для оплаты страховки. В том случае, если оплата не поступит в течение этого периода, вам придется оплатить полную сумму за время, в течение которого страховая компания несла ответственность.

Почему увеличивается страховая премия?

Как правило, при ипотечном кредитовании размер страховой премии с каждым годом уменьшается. Это обусловлено снижением остатка по кредиту.

Тарифы возрастают только при страховании жизни и здоровья заемщика, это происходит потому, что увеличивается возраст застрахованного лица. Еще заемщик может сменить работу на более рискованную или заболеть, это тоже влияет на стоимость полиса в сторону ее увеличения.

Кто отправляет информацию о продлении договора в банк?

Согласно условиям договора, на основании которого осуществляется страхование недвижимости при ипотеке онлайн или в офисе, уведомить кредитора об оформлении страхового полиса должен сам заемщик. Обычно для этого достаточно направить на почту банка письмо, приложив к нему скан-копии страхового полиса, а также документа, подтверждающего оплату страховой премии, — платежного поручения или чека.

Можно ли расторгнуть договор ипотечного страхования?

Расторгнуть действующий договор страхования можно в следующих случаях:

  • ипотечный кредит был полностью погашен до истечения срока действия страховки;
  • не истек период «охлаждения» — 30 дней с момента приобретения страхового полиса.

Если вы хотите отказаться от страховки досрочно по иной причине, обратитесь в чат мобильного приложения с соответствующим запросом.

Почему не стоит отказываться от страхования жизни в банке?

Покупка полиса страхования жизни при ипотеке — право, а не обязанность заемщика. Отказываться от него не стоит, потому что:

  • отсутствие такой страховки обычно влечет за собой увеличение процентной ставки по кредиту;
  • при наступлении страхового случая (при наличии полиса, в случае смерти заемщика, проблем со здоровьем, приведших к инвалидности) остаток долга по ипотеке погасит страховая компания.
На что обратить внимание при выборе страховой компании?

Выбирая страховую компанию, нужно обратить внимание на следующие параметры:

  • рейтинг страховщика. Раньше при выборе страховой компании нужно было выяснять, аккредитована ли она тем банком, который выдал ипотеку. Списки аккредитованных компаний размещались на сайте банка. С 1 сентября 2023 года правила изменились: теперь оформление страховки доступно в любой компании, которая имеет рейтинг, соответствующий требованиям, установленным законом;
  • стоимость страховки в разных страховых компаниях. Она может отличаться из-за того, что страховщики используют разные базовые тарифы и применяют разные коэффициенты в зависимости от характеристик объекта недвижимости и личности заемщика. Рассчитать стоимость полиса можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте страховой компании;
  • условия страхования. Объем страхового покрытия, перечень ситуаций, которые не являются страховым случаем, порядок и правила выплаты страховки — эти факторы важны и для страхователя, и для банка, который является выгодоприобретателем.

Страхование ипотеки в регионах

Полезные статьи

Обновление

На сайте появилась темная тема

Войти