Ипотечное страхование
Надежное страхование недвижимости для будущих собственников. Льготные условия страхования ипотеки при переходе из другой страховой компании.
Как оформить полис для ипотеки онлайн
Калькулятор
Чтобы узнать, сколько будет стоить страховка для банка по ипотеке, используйте онлайн-калькулятор. Выберите страховую программу и укажите параметры для расчета.
Что покрывает страховка по ипотеке
-
Страховая сумма
От 100 000 руб. до 15 000 000 руб.
Риски
- Пожар
- Затопление
- Стихийные бедствия
- Взрыв
- Падение обломков летающих предметов
- Действия злоумышленников
-
Страховая сумма
От 100 000 руб. до 15 000 000 руб.
Риски
- Смерть
- Потеря работы
- Временная нетрудоспособность
- Получение инвалидности
-
Страховая сумма
От 100 000 руб. до 15 000 000 руб.
Риски
- Пожар
- Затопление
- Стихийные бедствия
- Взрыв
- Падение обломков летающих предметов
- Действия злоумышленников
- Смерть
- Потеря работы
- Временная нетрудоспособность
- Получение инвалидности
Преимущества ипотечного страхования в АльфаСтрахование
Доступные цены
Доступные цены
Застрахуем на год имущество от 120 рублей или жизнь и здоровье от 150 рублей.
Всегда онлайн
Всегда онлайн
Отвечаем на вопросы 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.
С нами выгодно
С нами выгодно
Застраховать ипотеку с экономией до 10 % от стоимости полиса можно, используя альфа-баллы.
Страхование жилья при ипотеке — это обязательное требование закона. Оформить страховой полис нужно одновременно с кредитным договором. Покупайте страховку только в той компании, которую одобрил банк.
Вы в любое время можете сменить страховую компанию, в которой у вас есть действующая ипотечная страховка. «АльфаСтрахование» предлагает новым клиентам особые условия перехода от других страховщиков.
Мы предоставим подробную консультацию по вопросам страхования, чтобы вы смогли выгодно оформить страховку по ипотеке.
Страхование титула позволяет избавиться от рисков, связанных с признанием сделки недействительной (актуально для рынка вторичного жилья). Титульное ипотечное страхование также защищает покупателя от истребования недвижимости ее предыдущим собственником и позволяет установить наличие на квартире обременений.
Как рассчитывается стоимость полиса
Страхование недвижимости по ипотеке
Страхование жизни и здоровья
Титул
Стоимость полиса зависит от следующих параметров жилья:
- объекта залога. Считается, что риск утраты загородного жилья выше, чем квартиры в многоквартирном доме. Поэтому стоимость страховки для коттеджа при прочих равных условиях будет выше;
- материала стен. Страхование ипотеки на жилье, построенное из кирпича или камня, обойдется дешевле, чем полис на дом из дерева. Причина проста — вероятность пожара или разрушения деревянного дома гораздо выше, чем кирпичного или каменного;
- года постройки. Чем старше дом, тем выше риски. Поэтому и страховка при ипотеке для новостроек стоит дешевле, чем для жилья, построенного в прошлом веке.
На стоимость страховки, связанной с личностью заемщика, влияют:
- возраст страхователя. Пожилому человеку полис обойдется дороже, чем молодому человеку, не имеющему особых проблем со здоровьем;
- трудовая деятельность. Если работа заемщика влечет повышенный риск для его жизни или здоровья, полис подорожает;
- наличие проблем со здоровьем. При заполнении анкеты заемщик отвечает на вопросы о состоянии его организма. Если есть хронические заболевания или текущие проблемы со здоровьем, информацию о них обязательно нужно передать в страховую. Стоимость полиса увеличится, но, если сведения о заболеваниях не указать, можно лишиться права на выплаты — каждый страховой случай тщательно проверяется сотрудниками компании.
Расходы на титульное страхование ипотечного жилья зависят:
- от количества и давности сделок, совершенных с приобретаемым в ипотеку жильем;
- наличия у жилья несовершеннолетних собственников;
- статуса продавца жилья — собственник или представитель по доверенности.
Как оформить заявку на страхование имущества при ипотеке
-
Онлайн
Страхование ипотеки онлайн — это удобно. Рассчитайте стоимость страховки с помощью специального калькулятора и оплатите полис банковской картой.
-
В офисе
Обратитесь в ближайший офис «АльфаСтрахование» в своем городе. Специалисты компании рассчитают стоимость страховки и оформят полис, соответствующий требованиям банка-кредитора.
Страхование имущества — одно из обязательных требований банка при оформлении ипотечного кредита. Договор заключают на все время действия долговых обязательств. Страхование имущества при ипотеке востребовано, так как значительную часть недвижимости население приобретает в кредит.
???? Страховая сумма: | До 15 000 000 ₽ |
???? Скидка баллами: | До 10% |
???? Оформить полис: | За 4 минуты |
???? Стоимость полиса: | От 100 ₽ |
Страховая сумма:
Скидка баллами:
Оформить полис:
Стоимость полиса:
Для чего нужно ипотечное страхование
Ипотечный кредит — долгая история. Многие заемщики оформляют ипотеку на 15–20 лет — за это время с жильем могут произойти разные неприятности. Банк, который выдает заемщику деньги под залог жилья, рискует: если с объектом недвижимости что-то случится, использовать его для погашения долга не получится.
Страховка недвижимости для ипотеки защищает интересы банка: если жилье будет уничтожено, страховая компания возместит ущерб в размере страхового покрытия (остатка долга по ипотеке). Такая страховка выгодна и для заемщика: в случае утраты имущества ему не придется самостоятельно погашать задолженность за жилье, которого больше не существует.
От каких рисков действует защита
Страхование имущества
Страхование жизни и здоровья
Пожар
Пожар
Затопление
Затопление
Стихийные бедствия
Стихийные бедствия
Взрыв
Взрыв
Падения обломков
Падения обломков
Действия злоумышленников
Действия злоумышленников
В качестве рекомендации можно посоветовать приобрести дополнительно страховки на квартиру, например «АльфаРемонт».
Смерть
Смерть
Потеря работы
Потеря работы
Временная нетрудоспособность
Временная нетрудоспособность
Получение инвалидности
Получение инвалидности
Что не является страховым случаем?
Страховая компания не компенсирует ущерб, причиненный в результате:
- Воздействия радиации;
- Ядерного взрыва;
- Войны;
- Интервенции;
- Умысла страхователя или лиц, которые действуют по его поручению;
- Ареста имущества по распоряжению государственных органов.
Документы для оформления страховки
Защита недвижимости |
|
|
|
Защита жизни и здоровья |
|
|
|
Защита титула |
|
Дополнительно
Как оплачивать страховку?
Если полис оформляется сроком на 1 год, страхователь оплачивает полную стоимость единовременно. Если договор многолетний, платежи вносятся раз в год. В зависимости от условий ипотечного договора заемщику потребуется регулярно продлевать действие страховки или можно будет сразу оформить полис на весь срок кредитования.
Что делать при наступлении страхового случая?
- Сообщить о происшествии в соответствующие органы и принять меры по минимизации ущерба;
- Уведомить страховую компанию (не позднее, чем через 3 рабочих дня);
- Письменно изложить информацию для страховщика и передать ему документы, полученные в соответствующих органах;
- Оставить объект поврежденным до того момента, пока его не осмотрит представитель компании.
Узнать больше о страховании недвижимости при ипотеке вы можете по телефону горячей линии компании «АльфаСтрахование» *0999 (звонок по России бесплатный) или +7 495 788 0 999. Оформить полис можно онлайн с помощью нашего сервиса.
Отзывы об ипотечном страховании
Ответы на часто задаваемые вопросы
Это страхование рисков, возникающих при оформлении ипотечного кредита. Страхование объекта недвижимости является обязательным, это требование закона.
Страховая сумма рассчитывается исходя из размера остатка долга по ипотечному кредиту. По мере уменьшения задолженности стоимость страховки также снижается.
Договор ипотечного страхования можно заключить на весь срок действия ипотечного кредита, в этом случае он закончится после того, как ипотека будет полностью выплачена. Можно заключить договор на год, тогда ежегодно придется покупать новую страховку.
Страховая премия уплачивается ежегодно в течение всего срока действия договора страхования. Если соглашение заключается на год, уплатить премию нужно до оформления нового полиса.
Наличие страхового полиса на собственность — обязательное условие для оформления кредитного договора. Выгодное страхование ипотеки доступно даже в том случае, если кредит еще не оформлен.
Купить страховку можно, если банк уже одобрил заемщику кредит, а по выбранному объекту недвижимости проведена оценка, позволяющая установить его точную стоимость и рассчитать цену страхового полиса.
Чтобы внести изменения в действующий договор страхования, нужно обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением. В некоторых случаях изменить условия страхования можно онлайн. Получить точную информацию об изменении условий соглашения можно в чате мобильного приложения «АльфаСтрахование». Обратите внимание: обо всех изменениях нужно сразу же сообщать в банк, который выдал кредит.
По условиям договора страхования выгодоприобретателем при наступлении страхового случая является банк-кредитор. Если кредит был выкуплен другой кредитной организацией, выгодоприобретатель изменится автоматически. Вносить изменения в действующий страховой полис и договор не нужно. Если же заемщик рефинансировал ипотечный кредит в другом банке, договор страхования придется заключить заново.
В течение оплаченного страхового периода сумма страховой премии перерасчету не подлежит. Все досрочные взносы по кредиту будут учтены, когда вы будете оформлять повторное страхование ипотеки. Купить новый полис с выгодой можно в отделении банка или онлайн.
Чтобы продлить многолетний договор страхования, нужно оплатить страховую премию за следующий год действия договора. Чтобы застраховать ипотеку онлайн, используйте счет или ссылку на оплату, которую пришлет менеджер АО «АльфаСтрахование».
Обратите внимание:
- при продлении многолетнего договора страхования новый полис не оформляется, поэтому ни в личном кабинете, ни на электронной почте вы его не найдете;
- самостоятельно продлить соглашение через сайт или мобильное приложение нельзя;
- информация о том, что страховая премия на следующий календарный год оплачена, появляется в личном кабинете в течение 30 календарных дней с момента оплаты.
Если договор был заключен на год, потребуется заключить новый договор и оплатить страховую премию. С вами свяжется менеджер АО «АльфаСтрахование» и направит вам ссылку для заключения нового соглашения с прежними данными. Новый договор вместе с документом об оплате нужно отправить в банк, выдавший кредит.
Дата оплаты страховой премии указана в договоре страхования. Условиями документа может быть предусмотрен льготный период для оплаты страховки. В том случае, если оплата не поступит в течение этого периода, вам придется оплатить полную сумму за время, в течение которого страховая компания несла ответственность.
Как правило, при ипотечном кредитовании размер страховой премии с каждым годом уменьшается. Это обусловлено снижением остатка по кредиту.
Тарифы возрастают только при страховании жизни и здоровья заемщика, это происходит потому, что увеличивается возраст застрахованного лица. Еще заемщик может сменить работу на более рискованную или заболеть, это тоже влияет на стоимость полиса в сторону ее увеличения.
Согласно условиям договора, на основании которого осуществляется страхование недвижимости при ипотеке онлайн или в офисе, уведомить кредитора об оформлении страхового полиса должен сам заемщик. Обычно для этого достаточно направить на почту банка письмо, приложив к нему скан-копии страхового полиса, а также документа, подтверждающего оплату страховой премии, — платежного поручения или чека.
Расторгнуть действующий договор страхования можно в следующих случаях:
- ипотечный кредит был полностью погашен до истечения срока действия страховки;
- не истек период «охлаждения» — 30 дней с момента приобретения страхового полиса.
Если вы хотите отказаться от страховки досрочно по иной причине, обратитесь в чат мобильного приложения с соответствующим запросом.
Покупка полиса страхования жизни при ипотеке — право, а не обязанность заемщика. Отказываться от него не стоит, потому что:
- отсутствие такой страховки обычно влечет за собой увеличение процентной ставки по кредиту;
- при наступлении страхового случая (при наличии полиса, в случае смерти заемщика, проблем со здоровьем, приведших к инвалидности) остаток долга по ипотеке погасит страховая компания.
Выбирая страховую компанию, нужно обратить внимание на следующие параметры:
- рейтинг страховщика. Раньше при выборе страховой компании нужно было выяснять, аккредитована ли она тем банком, который выдал ипотеку. Списки аккредитованных компаний размещались на сайте банка. С 1 сентября 2023 года правила изменились: теперь оформление страховки доступно в любой компании, которая имеет рейтинг, соответствующий требованиям, установленным законом;
- стоимость страховки в разных страховых компаниях. Она может отличаться из-за того, что страховщики используют разные базовые тарифы и применяют разные коэффициенты в зависимости от характеристик объекта недвижимости и личности заемщика. Рассчитать стоимость полиса можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте страховой компании;
- условия страхования. Объем страхового покрытия, перечень ситуаций, которые не являются страховым случаем, порядок и правила выплаты страховки — эти факторы важны и для страхователя, и для банка, который является выгодоприобретателем.
Ипотечное страхование в банках
Страхование ипотеки в регионах
Полезные статьи
- Автомобили
-
Здоровье
Здоровье- Продлить полис
- Добровольное медицинское страхование (ДМС) Онлайн
- Страхование от онкологии AlfaSYNOPSIS Онлайн
- Дети и спорт Онлайн
- Страхование от несчастного случая Онлайн
- Страхование от укуса клеща Онлайн
- Страхование от вирусов Онлайн
- Несчастный случай при ДТП Онлайн
- Телемедицина
- Страхование пользователей электросамокатов
- Путешествия
-
Имущество
Имущество- Страхование квартиры Онлайн
- Страхование ремонта Онлайн
- Ответственность перед соседями Онлайн
- Продление страховки имущества Онлайн
- Страхование домов
- Ипотечное страхование Онлайн
- Калькулятор страхования ипотеки Онлайн
- Продление страховки по ипотеке Онлайн
- Титульное страхование
- Культурные ценности
- Активировать полис
- Продление полиса
- Муниципальное страхование в Москве
- Инвестиции
- Приведи друга
-
- Офисы
-
О компании
О компании- История
- Клиенты
- Партнеры
- Благотворительность
-
Инвестору и акционеру
Инвестору и акционеру- Раскрытие информации АО «АльфаСтрахование»
- Сообщения
- Годовые отчеты
- Информация о регистраторе
- Отчеты эмитента
- Порядок представления копий документов заинтересованным лицам и банковские реквизиты для оплаты расходов по изготовлению таких копий
- Список аффилированных лиц
- Учредительные, внутренние и иные документы
- Финансовая и годовая отчетность
- Перестрахование
- Новости
- Пресс-центр
- Прекращение действия доверенностей
- Малый и средний бизнес
- Грузоперевозки
- Транспорт
- Имущество предприятий
-
Медицинское страхование
Медицинское страхование- Добровольное медицинское страхование
- AlfaSynopsis(АнтиОНКО)
- Страхование выезжающих за рубеж
- Программа АльфаКЛЕЩ
- Альфа-Центр Здоровья
- Обязательное медицинское страхование
- Страхование при заболевании COVID-19 АнтиВирус
- Корпоративные программы международного медицинского страхования
- Страхование от несчастных случаев и болезней
-
Финансовые риски
Финансовые риски- Киберстрахование
- Комплексное страхование финансовых институтов
- Страхование эмитентов пластиковых карт и иных операторов НПС по переводу денежных средств
- Страхование ответственности управляющих компаний
- Страхование торговых кредитов
- Страхование риска утраты права собственности (титульное страхование)
-
Авиационное страхование
Авиационное страхование- Страхование средств воздушного транспорта
- Страхование гражданской ответственности владельцев авиатранспортных средств и авиаперевозчиков
- Страхование гражданской ответственности владельцев аэропортов и органов управления воздушным движением
- Обязательное страхование гражданской ответственности перевозчика перед пассажиром воздушного судна
- Ответственность
- Электронное ОСАГО
-
- Офисы
-
О компании
О компании- История
- Клиенты
- Партнеры
- Благотворительность
-
Инвестору и акционеру
Инвестору и акционеру- Раскрытие информации АО «АльфаСтрахование»
- Сообщения
- Годовые отчеты
- Информация о регистраторе
- Отчеты эмитента
- Порядок представления копий документов заинтересованным лицам и банковские реквизиты для оплаты расходов по изготовлению таких копий
- Список аффилированных лиц
- Учредительные, внутренние и иные документы
- Финансовая и годовая отчетность
- Перестрахование
- Новости
- Пресс-центр
- Прекращение действия доверенностей
- Агентам
- Автодилерам
- Брокерам
- Туроператорам
- Лизинговым компаниям
- Экспедиторам
- Клиникам
- Онлайн-партнерам
- Банкам
-
- Офисы
-
О компании
О компании- История
- Клиенты
- Партнеры
- Благотворительность
-
Инвестору и акционеру
Инвестору и акционеру- Раскрытие информации АО «АльфаСтрахование»
- Сообщения
- Годовые отчеты
- Информация о регистраторе
- Отчеты эмитента
- Порядок представления копий документов заинтересованным лицам и банковские реквизиты для оплаты расходов по изготовлению таких копий
- Список аффилированных лиц
- Учредительные, внутренние и иные документы
- Финансовая и годовая отчетность
- Перестрахование
- Новости
- Пресс-центр
- Прекращение действия доверенностей
- Cтать VIP-клиентом
- Виды страхования
- Партнеры
-
- Офисы
-
О компании
О компании- История
- Клиенты
- Партнеры
- Благотворительность
-
Инвестору и акционеру
Инвестору и акционеру- Раскрытие информации АО «АльфаСтрахование»
- Сообщения
- Годовые отчеты
- Информация о регистраторе
- Отчеты эмитента
- Порядок представления копий документов заинтересованным лицам и банковские реквизиты для оплаты расходов по изготовлению таких копий
- Список аффилированных лиц
- Учредительные, внутренние и иные документы
- Финансовая и годовая отчетность
- Перестрахование
- Новости
- Пресс-центр
- Прекращение действия доверенностей
- История
- Клиенты
- Партнеры
- Благотворительность
-
Инвестору и акционеру
Инвестору и акционеру- Раскрытие информации АО «АльфаСтрахование»
- Сообщения
- Годовые отчеты
- Информация о регистраторе
- Отчеты эмитента
- Порядок представления копий документов заинтересованным лицам и банковские реквизиты для оплаты расходов по изготовлению таких копий
- Список аффилированных лиц
- Учредительные, внутренние и иные документы
- Финансовая и годовая отчетность
- Перестрахование
- Новости
- Пресс-центр
- Прекращение действия доверенностей
-
- Офисы
Сервисы Онлайн
Купить продукт Продлить Активировать полисСлужба качества