Страхование жизни и здоровья при ипотеке

Страховка жизни может помочь снизить ипотечную ставку. При наступлении страхового случая Вы получите денежную компенсацию. Поможем выгодно оформить страхование жизни и здоровья для ипотеки!

Рассчитать стоимость страхования жизни для ипотеки

Калькулятор ипотечного страхования для расчета цены онлайн. Введите ваши данные, оплатите и получите полис страхования на email.

с по

Страхование жизни и здоровья при ипотеке требуется не всегда — это специальное условие банка. Законом предусмотрена только обязательная защита залогового имущества. Тем не менее многие банки включают требование о страховании жизни заемщика в договор ипотеки. Это обусловлено большим сроком кредитования. Сложно предсказать события на 10-20 лет вперед. Заемщик в этот период может получить травму или потерять трудоспособность по многим причинам. Страховка жизни при ипотеке покрывает финансовые риски банка: если клиент не сможет погашать долг по состоянию здоровья, страховой полис компенсирует ущерб. Страховыми случаями по договору признаются смерть, наступление инвалидности заемщика. В зависимости от наполнения возможны и другие варианты защиты.

Сколько стоит страхование жизни и здоровья при ипотеке

Стоимость полиса рассчитывается на основе базовой ставки страховой компании с применением поправочных коэффициентов. На цену ипотечной страховки влияют следующие факторы.

  • Сумма страхового покрытия. Минимальный размер обычно устанавливается банком. Чем больше сумма покрытия, тем дороже полис;
  • Срок действия страховки. В зависимости от требований банка-кредитора, договор оформляется:
    • на весь срок действия кредита с ежегодным продлением. Основанием для продления является оплата страховой премии на очередной год
    • на 1 год с ежегодной пролонгацией. Основанием для пролонгации является заключение нового договора.
  • Рисковое наполнение договора. Программы страхования жизни при ипотеке — это коробочные продукты, которые уже включают в себя несколько опций. Минимальное наполнение: защита в случае получения инвалидности 1 или 2 группы и смерти заемщика. Дополнительно страховка жизни и здоровья при ипотеке может покрывать период временной нетрудоспособности по болезни или в результате несчастного случая. Страхователь может сам выбрать продукт, удовлетворяющий требованиям банка. Чем больше рисковое наполнение, тем дороже полис и надежнее финансовая защита;
  • Пол и возраст заемщика. Для граждан трудоспособного возраста стоимость страхования жизни будет дешевле, чем для пенсионеров. При этом мужчинам страховка обходится дороже, чем женщинам;
  • Риски по здоровью. В расчете стоимости страхования жизни при ипотеке учитывают наличие хронических заболеваний, а также профессию застрахованного лица. Если род деятельности заемщика связан с повышенными рисками для жизни и здоровья, страховая компания имеет право применить повышающий коэффициент.
🔴 Скидка баллами: До 10%
🔴 Оформить полис: За 4 минуты
🔴 Стоимость полиса: От 151 ₽
🔴 Налоговый вычет: 13%
Скидка баллами:
До 10%
Оформить полис:
За 4 минуты
Стоимость полиса:
От 151 ₽
Налоговый вычет:
13%
Страховка жизни при ипотеке

Как сэкономить на страховании по ипотеке

  • Купить полис в страховой компании. Банки предлагают заключить договор защиты жизни и здоровья непосредственно при оформлении кредита. Если обратиться напрямую в страховую компанию, полис обойдется дешевле. Не придется платить комиссию банка за привлечение новых клиентов, которая часто по умолчанию включена в оплату;
  • Сделать основным заемщиком жену. При ипотеке страхование здоровья и жизни для женщины обходится дешевле, чем для мужчины;
  • Изучить специальные предложения. Компания «АльфаСтрахование» предлагает специальные программы для постоянных клиентов и для тех, кто переходит к нам из других организаций. Рассчитать цену можно онлайн с помощью нашего калькулятора.
Страхование жизни и здоровья при ипотеке

Документы для оформления

Чтобы купить полис, потребуются паспорт заемщика и заявление, которое формируется автоматически. Страховая компания на свое усмотрение может предоставить анкету с вопросами о состоянии здоровья или запросить другие документы. Страхователь несет ответственность за полноту и достоверность сведений.

Что делать при наступлении страхового случая?

Если произошел страховой случай, сам заемщик или его родственники должны немедленно обратиться в компетентные службы (медицинское учреждение, полицию и т. д.). В течение 3 дней необходимо уведомить о случившемся АО «АльфаСтрахование». Сделать это можно в ближайшем офисе компании, в письменном виде. К заявлению на получение выплат по страховому случаю прикладывают документы из компетентных органов. После рассмотрения заявки вас уведомят о принятом решении.

Вопросы и ответы

Страхование жизни при ипотеке: обязательно или нет?

Нет. Обязательна лишь защита залогового имущества.

Что дает страхование жизни при ипотеке?

Договор страхования предусматривает денежные выплаты застрахованному лицу. При наступлении страхового случая вы получите компенсацию, которую сможете использовать для погашения ипотеки. В случае гибели заемщика выгодоприобретателями становятся его наследники.

Как оплачивать полис?

Годовой полис оплачивается единовременно полной суммой. В дальнейшем суммы вносятся при продлении договора один раз в год.

Могу ли я оформить страховку с отсрочкой платежа?

Нет, такой вариант не предусмотрен. Полис начнет действовать только после оплаты страховой премии в полном объеме.

Я потерял договор, что делать?

Для получения копии договора, вы можете обратиться на горячую линию АльфаСтрахование (тел.+7 800 333 0 999, с мобильного #0999) и оставить заявку. С вами свяжется специалист.

Могу ли я расторгнуть договор?

Договор можно расторгнуть до окончания льготного периода. За консультацией по способам подачи документов необходимо обратиться на горячую линию АльфаСтрахование по тел.: 8 800 333‑0‑999 (*0999 с мобильного) или связаться с Отделом ипотечного страхования.

Могу ли я получить налоговый вычет?

Законом предусмотрен возврат 13 % от цены добровольного страхования жизни. Вычет положен гражданам РФ, имеющим официальный доход и уплачивающим налоги. Договор страхования должен быть заключен с лицензированной компанией не менее 5 лет подряд. Полис заемщик должен оплачивать из собственных средств. Подробнее о возврате НДФЛ по добровольному страхованию можно узнать в налоговой инспекции.

Как продлить многолетний договор?

Для ежегодного продления договора с вами свяжется менеджер АО «АльфаСтрахование» и направит счет/ссылку на оплату страховой премии. Договор будет автоматически продлен на новый страховой период после оплаты.

Обращаем ваше внимание, что:

  • при продлении многолетнего договора оформление нового полиса не требуется, поэтому он не формируется и его нельзя скачать или просмотреть в Личном кабинете;
  • продление договоров ипотечного страхования через личный кабинет или мобильное приложение невозможно;
  • факт оплаты договора на новый период отражается в системе в течение 30 календарных дней.
Как продлить однолетний договор?

Для ежегодного продления договора с вами свяжется менеджер АО «АльфаСтрахование» и направит ссылку для заключения нового договора страхования с сохранением прежних данных. Проверьте корректность данных и оплатите договор. После оплаты новый договор страхования будет отправлен на ваш электронный адрес. Не забудьте предоставить новый договор вместе с чеком в банк-кредитор. В личном кабинете на сайте или в мобильном приложении этот полис не отображается.

Как рассчитывается страховая сумма и страховая премия?

Расчет производится по формулам:

Страховая сумма = остаток по кредиту × коэффициент, установленный банком Кредитором*

Страховая премия = страховая сумма × тариф на текущий год страхования**

Соотношение страховых сумм для жизни Заемщика и Созаемщика определяется банком- кредитором к моменту выхода на сделку.

* коэффициент указывается в Кредитном договоре, а также может быть прописан в договоре страхования (в зависимости от формы полиса).

** тарифы на каждый годовой период указаны в договоре ипотечного страхования (по каждому риску отдельно)

Почему страховая премия увеличивается?

Размер страховой премии зависит от тарифов. По имущественному и титульному страхованию тарифы остаются неизменными в течение всего срока действия договора (кроме последнего периода, при условии, что он более 1 календарного года).

По личному страхованию тариф постепенно возрастает в связи с увеличением возраста застрахованного лица — это общепринятая практика страхования жизни. Лица разной возрастной категории, профессий и группы здоровья страхуются по разным тарифам. Тарифы на каждый год страхования прописаны в вашем договоре ипотечного страхования.

До какой даты необходимо оплатить договор?

Оплата производится единовременным платежом. Дата ежегодной оплаты страховой премии указана в договоре. Договором или правилами на страхование может быть предусмотрен льготный период для внесения страховой премии. Но, будьте внимательны — если вы не внесете за льготный период, то договор подлежит расторжению, однако, вам придется оплатить счет за период, в течение которого страховая компания несла ответственность в полном объеме страховой суммы.

Кто отправляет информацию о продлении договора в банк?

По условиям кредитного договора данная обязанность возложена на заемщика. Для этого достаточно направить на общую почту банка-кредитора скан платежного поручения. В теме письма указать: «Оплата ипотечного страхования, ФИО страхователя, дата рождения и номер кредитного договора»

Для удобства клиентов, мы договорились с крупными банками о направлении внутренних реестров 1 раз в месяц.

Что делать при реструктуризации/рефинансировании кредита?

При реструктуризации кредита необходимо направить уведомление о смене выгодоприобретателя по закладной в страховую компанию и информация будет внесена в систему. Подписание дополнительного соглашения к текущему договору не требуется.

Важно!
При рефинансировании кредита необходимо заключить новый договор страхования для иного банка-кредитора. Для закрытия старого договора необходимо действовать по «Памятке для Страхователя при рефинансировании»

Как внести изменения в договор и о чем нужно сообщать?

Для внесения изменений необходимо обратиться в страховую компанию с письменным заявлением. Обо всех изменениях в тексте договора заемщик обязан сообщить в банк. Некоторые изменения возможно внести онлайн. Для уточнения конкретной информации и получения консультации можно обратиться в чат мобильного приложения или на горячую линию 8 (495) 788 0 999, 8 (800) 333 0 999 (звонок по России бесплатный).

Важными являются следующие изменения:
— паспортные данные, контактные данные
— состояние здоровья, перепланировка/сдача квартиры в аренду, исключение рисков из страхового покрытия, смена ФИО (в этом случае потребуется подписание доп. документов)

Можно ли расторгнуть договор?

Договор можно расторгнуть по следующим причинам:
— в связи с полным погашением кредита (Памятка для Страхователя при полном погашении кредита)
— в период «охлаждения», в течение 14 дней с момента заключения договор (Памятка для страхователя по возврату в период охлаждения)

Если у вас иная причина расторжения, обратитесь за консультацией в чат мобильного приложения или на горячую линию 8 (495) 788 0 999, 8 (800) 333 0 999 (звонок по России бесплатный).

Отличия договора при оформлении через Застройщиков?

Если вы оформили или планируете оформить договор страхования через застройщика (ПИК, Самолет, ИНГРАД, Основа), то на первый период страхования вам будет предоставлен льготный период — + 14 календарных дней к году дополнительно. (исключением является Банк ДОМ.РФ)

На второй и последующие периоды (за исключением последнего года) страховое покрытие действует строго 1 календарный год.

Сопутствующие услуги

Обновление

На сайте появилась темная тема

Войти