Рассказываем, как проверить страховку и что делать, если полис не прошел проверку на подлинность.
Как мошенники подделывают страховки
Поддельные бумажные полисы сейчас предлагают все реже. Но иногда до сих пор можно встретить мошенников, которые под видом страховых агентов ждут клиентов у МРЭО ГИБДД или автосалонов.
Обычно покупка ненастоящего электронного ОСАГО происходит онлайн:
- на одностраничниках со скопированным интерфейсом ресурса известной страховой компании;
- на сайтах-калькуляторах, предлагающих узнать цену ОСАГО у разных страховщиков и выбрать самое выгодное предложение;
- на сайтах вымышленных страховых компаний, созданных мошенниками.
Люди, продающие подделки, могут действовать по-разному. Одни пишут на электронную почту, в соцсети и мессенджеры, представляются сотрудником или агентом страховой компании и присылают ссылку на оформление ОСАГО на фишинговом сайте. Другие оставляют комментарий со ссылкой в группах страховщиков в соцсетях или на других ресурсах. Третьи размещают предложения о продаже полисов на сайтах с объявлениями. Иногда на ресурс мошенников можно выйти даже через поисковик по запросу «купить ОСАГО».
Как не дать себя обмануть
Чтобы не купить поддельный ОСАГО, важно соблюдать несколько простых правил:
- Не переходить по сомнительным ссылкам из комментариев или от незнакомых людей. Если хотите купить полис в определенной компании, найдите ее официальный сайт и с главной страницы переходите к покупке ОСАГО. Если хотите сначала сравнить цены, воспользуйтесь известными агрегаторами.
- Проверить ресурс, на котором находитесь. Посмотрите на адресную строку: название страховой компании на первый взгляд может быть написано правильно, но некоторые буквы могут быть изменены на схожие символы, например, l на 1. Выполните простую проверку — попробуйте перейти на другие страницы сайта: на мошеннических ресурсах рабочей часто оказывается единственная кнопка «купить ОСАГО».
- Обратить внимание на написание адреса электронной почты, если предложение о покупке или пролонгации пришло по email. В адресах мошенников часто встречаются лишние слова или символы.
- Не переводить деньги на личные карты и электронные кошельки. Даже агенты, официально работающие на страховые компании, не принимают плату за ОСАГО на собственные карты.
- Вводить платежные данные только в форму, полученную из надежного источника. Не указывайте номер карты, срок действия и код с обратной стороны, если не уверены, что ссылку на оплату вам отправил сотрудник или агент страховщика.
- Проверить существование страховой компании и наличие у нее лицензии на оформление ОСАГО. Если ранее не слышали ничего о страховщике, найдите его название на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА) в разделе «Информация о компаниях».
Очень низкая цена полиса тоже должна насторожить. Обратите внимание на страховую премию в ваших предыдущих полисах. Самостоятельно рассчитайте стоимость ОСАГО на вашу машину на официальных сайтах страховых компаний или на сайтах известных агрегаторов. Сравните цены и определите среднюю стоимость полиса. Если кто-то предлагает вам цену на порядок дешевле средней стоимости страховки для вашего авто, вероятно, это могут быть мошенники.
Как проверить ОСАГО
Есть два надежных способа проверить подлинность ОСАГО — внимательно рассмотреть бланк, который вы получили от страховой компании, и выполнить проверку по данным авто или страхового договора на сайте РСА.
Образец оформления ОСАГО утвержден Банком России. Все полисы, и бумажные, и электронные, выглядят одинаково.
В вашей страховке должны быть указаны:
- наименование страховщика;
- размер страховой премии;
- QR-код;
- номер полиса ОСАГО;
- срок страхования и период использования ТС;
- данные страхователя и собственника;
- сведения о транспортном средстве;
- расчет и размер страховой премии;
- дата выдачи полиса.
Если каких-то из этих данных нет, скорее всего, ваш ОСАГО поддельный.
Важно обратить внимание на внешний вид бланка. Е-ОСАГО всегда имеет графическую печать страховщика, документ заверен электронной подписью.
Также стоит проверить серию страховки. В е-ОСАГО всегда указана серия XXX.
Даже если ОСАГО по внешним признакам кажется настоящим, гарантировать его подлинность на 100% нельзя. Желательно дополнительно проверить страховку по базе Российского союза автостраховщиков.
Проверка полиса на сайте РСА
На официальном сайте Российского Союза Автостраховщиков можно проверить полис ОСАГО любой серии. Это легко сделать:
- Перейдите на страницу проверки ОСАГО на сайте РСА.
- Введите реквизиты страховки — они указаны в верхней части вашего бумажного или электронного полиса. Или переключитесь на вкладку «Реквизиты транспортного средства» и укажите VIN, госномер, номер кузова и шасси.
- Дождитесь окончания проверки по базе РСА.
Если страховки нет в базе Союза, появится предупреждение о том, что сведения об ОСАГО не найдены. В остальных случаях сайт выводит результат проверки в виде таблицы со сведениями о полисе и договоре ОСАГО.
Каким может быть статус при проверке
В первую очередь стоит обратить внимание на столбец «Статус полиса». В нем может значиться:
- Выдан страхователю. В этом случае беспокоиться не о чем. Проверка показала, что ваш полис действителен.
- Находится у страховщика. Этот статус может отображаться даже для настоящего полиса, если с момента покупки ОСАГО до проверки прошло не больше 2 дней. Он означает, что страховая компания пока не передала сведения в РСА. Как только она это сделает, статус изменится на «Выдан страхователю». Если вы приобрели страховку несколько дней назад, а статус так и не поменялся, стоит связаться со страховой компанией, у которой купили ОСАГО.
- Аннулирован, утратил силу, украден, испорчен. Такие статусы могут указывать на то, что вы купили недействительный ОСАГО.
Что еще нужно проверить
В таблицах по результатам проверки отображается вся информация из договора страхования, а именно:
- наименование страховой компании;
- сведения об автомобиле (модель, марка, мощность, госномер, VIN);
- цель использования машины;
- количество допущенных к управлению водителей;
- данные страхователя и собственника автомобиля;
- коэффициент бонус-малус, по которому был выполнен расчет стоимости ОСАГО;
- регион регистрации транспорта;
- цена страховки.
Не лишним будет проверить все эти данные, убедиться, что указаны корректные параметры автомобиля и условия страхования. Если в ходе проверки выяснится, что сведения не совпадают, значит страховка недействительна, а ваша ответственность не защищена.
Результат проверки с неверными параметрами может отображаться, если ОСАГО оформлен через посредников-мошенников. Они меняют данные, чтобы снизить коэффициенты, влияющие на стоимость страховки. Например, занижают мощность авто или меняют регион на другой, с более низким территориальным коэффициентом.
Что делать, если полис оказался поддельным
Необходимо купить новый полис ОСАГО. Это лучше делать на официальном сайте страховой компании или в офисе страховщика.
Наличие поддельной страховки равносильно ее отсутствию. При остановке инспектором ГИБДД вы можете получить штраф. В случае аварии с вашей виной убытки пострадавшим придется возмещать из своего кармана.
Обратитесь в полицию, чтобы наказать мошенников, продавших вам поддельный полис ОСАГО. Соберите доказательства (чек об оплате, скриншоты с сайта РСА, подтверждающие аннуляцию полиса) и напишите заявление. Если преступников найдут, у вас появится шанс вернуть деньги, уплаченные за ненастоящий полис.
Читать далее
Новогодний подаркопад активирован
Зачем страховать ребенка и как это помогает обеспечить его будущееa