Что такое Каско

Каско — добровольное страхование легковых и грузовых транспортных средств. Такая страховка защищает от основных рисков — повреждения и угона автомобиля. В стандартный договор могут быть включены и другие страховые случаи.

Слово «Каско» — это не аббревиатура и расшифровки у него нет. Оно происходит от итальянского casco — «шлем».

Объект страхования в договоре — автомобиль. При его повреждении владелец получит направление на СТОА для восстановления доаварийного состояния транспорта. При хищении машины автомобилист получит денежную компенсацию.

Стоимость автострахования зависит от типа и наполнения программы, характеристик машины и других факторов. Если знать, чем отличаются разные виды страховок, на полисе можно сэкономить и получить при этом полную страховую защиту.

Расскажем, чем полезна страховка, как выбрать подходящее покрытие и не переплатить.

Когда появилось добровольное страхование

Российские страховые компании начали предлагать Каско в начале 90-х годов прошлого века. Широкого распространения добровольное страхование тогда не получило, его оформляли преимущественно корпоративные клиенты.

Ситуация начала меняться только в начале «нулевых». Тогда в РФ стремительно росло количество новых автомобилей и число автовладельцев, желающих обезопасить личный транспорт. А еще стало обязательным ОСАГО, пробудившее у автолюбителей интерес к страхованию.

Отличие Каско от ОСАГО

Основное различие между двумя страховками — объект страхования.

ОСАГО страхует только гражданскую ответственность перед другими автомобилистами. Если застрахованный станет виновником аварии, в которой пострадают чужие машины, возмещать ущерб потерпевшим не придется — этим займется страховая компания. Собственное авто виновник будет восстанавливать за свой счет.

Каско — страхование автомобилей. Если машина пострадает в аварии, вне зависимости от того, кто в ней виноват, владелец авто получит возмещение. Также страховка покрывает повреждения автомобиля вне ДТП. Если транспорт повредят люди или животные, ТС пострадает от урагана или схода снега с крыши, упавшего дерева, пожара, наводнения и в других случаях — собственник также сможет отремонтировать автомобиль по страховке.

Два вида страхования отличаются и по другим параметрам:

• Обязательность. Действующий полис ОСАГО должен быть у каждого автомобилиста без исключения, а за его отсутствие ГИБДД может выписать штраф. Оформление Каско — дело добровольное, покупать его никто не обязывает.
• Условия страхования. В случае с ОСАГО их регламентирует соответствующий закон, для Каско — каждый страховщик устанавливает индивидуально.
• Размер и условия выплат. Компенсации по страхованию ответственности считают по единой методике Центробанка. Расчет по другим видам автострахования компания проводит по своему усмотрению.
• Лимит компенсации. В случае с ОСАГО он установлен законодательно, по необязательной страховке — формируется индивидуально и обычно равен рыночной стоимости ТС.
• Получатель возмещения. Получить деньги по обязательному полису могут только пострадавшие в ДТП. По добровольному — владелец застрахованного автомобиля.

В продаже ОСАГО отказать не имеют права ни по одной причине. С добровольной страховкой дело обстоит иначе. Страховщики могут устанавливать предельный возраст автомобилей, которые будут страховать. Например, не принимать на страхование Каско транспортные средства старше 10 лет. Компании могут утверждать и другие ограничения и могут не продать потенциальному клиенту полис.

Виды Каско

Полное

Такой полис защищает от непредвиденных расходов в случае повреждения автомобиля в аварии и не только. Если машину помнут, поцарапают, разобьют — ее владелец получит направление на станцию технического обслуживания, где транспортное средство отремонтируют. Также страховка защищает от полной гибели (тотала). В ситуации, когда поврежденное ТС не получится или нецелесообразно восстанавливать, владелец получит полную компенсацию утраченного имущества. Чаще всего она совпадает со страховой суммой за вычетом износа. Аналогичное возмещение автолюбитель получит, если машину украдут.

В «АльфаСтрахование» предлагается выбор из нескольких вариантов полного страхования авто по Каско с разными удобными опциями. Например, по программе «АльфаБизнес» водитель сможет неограниченно обращаться за ремонтом стеклянных элементов без справок и 2 раза отремонтировать кузовные элементы без документального подтверждения ДТП. А «АльфаВсеВключено» предусматривает возможность не собирать бумаги при ущербе до 50% от страховой суммы.

От угона и тотала

Такой вид страховки подходит уверенным автомобилистам, желающим иметь защиту на случай хищения автомобиля и серьезных повреждений в ДТП. Это один из самых бюджетных видов добровольного автострахования.

В «АльфаСтрахование» есть программа «АльфаЛайт». Владельцы такого полиса оперативно получают компенсацию за украденный или неремонтопригодный автомобиль. При этом мелкие повреждения им приходится ремонтировать самостоятельно.

С франшизой

В полис может быть включена франшиза — часть ущерба, которую автомобилист должен покрыть самостоятельно при обращении по страховке. Это может быть фиксированная сумма, процент от лимита возмещения или размера компенсации.

Допустим, франшиза составляет 30 тысяч рублей, а ремонт машины после аварии обойдется в 70. В этой ситуации страховая компания заплатит сервису 40 тысяч рублей, а остаток внесет автовладелец.

В «АльфаСтрахование» доступен полис с франшизой со второго случая «Оптимальное Каско». В другие программы тоже можно включить франшизу — это поможет сэкономить до 50% от стоимости полной страховки.

С дополнительными опциями

В полис могут входить дополнительные услуги, такие как:

• страховая защита от несчастного случая для водителя и пассажиров;
• помощь аварийного комиссара на месте дорожно-транспортного происшествия;
• бесплатная эвакуация или компенсация расходов на вызов эвакуатора;
• GAP-страхование полной стоимости автомобиля;
• возмещение ущерба при краже или повреждении дополнительного оборудования (шин, дисков, аудиосистемы, элементов тюнинга и т.п.).

Все страховые программы «АльфаСтрахование» включают в себя возмещение расходов на транспортировку авто без ограничений по количеству случаев. В любой полис можно добавить и другие услуги.

Мини-Каско

Недорогие программы мини-Каско подходят для аккуратных водителей, уверенных в собственных навыках и желающих обезопасить себя от неопытных и бесполисных участников движения.

Такая страховка покрывает повреждения, полученные из-за действий других автомобилистов. Другие риски в полис не включаются.

Вы можете оформить мини-Каско в «АльфаСтрахование» по фиксированной цене. У большей части программ лимит компенсации ограничен и составляет 400–600 тысяч рублей. При выборе «Дай 5» и «Каско в десятку» авто будет застраховано на полную стоимость.

Срок страхования Каско

Обычно договор со страховой компанией заключают на год и оплачивают полную стоимость годовой страховки машины Каско, а затем продлевают на следующий период.

Клиенты «АльфаСтрахование» при пролонгации договора получают возможность оплачивать полис в рассрочку — платить равными платежами в течение года или двумя частями (половину сразу, остаток — через три месяца).

Какой вид Каско выбрать

При выборе программы необходимо учесть:

• Стаж за рулем. Если не успели отточить водительские навыки — выбирайте стандартный вариант, желательно без франшизы, чтобы не платить за ремонт мелких повреждений.
• Уверенность в маневрах, аккуратность. Тем, кто водит давно, соблюдает скоростной режим, не имеет склонности к агрессивному вождению, можно посоветовать мини-Каско или полис с защитой только от угона.
• Дороговизну автомобиля. Ремонт дорогой машины будет стоить соответствующе, поэтому важно взять полис без ограничений по страховой сумме. Варианты мини-Каско с установленным лимитом отпадают. Можно остановиться на полисе с франшизой, чтобы сэкономить. Мелкие вмятины и царапины придется ремонтировать за свои деньги, а крупные и внутренние повреждения получится устранить по страховке.

Выбор дополнительных опций сделает полис дороже, зато поможет сэкономить время, нервы и средства. Например, аварийный комиссар в случае аварии возьмет на себя вызов ГИБДД и сбор документов. Услуга эвакуации поможет возместить расходы на перевозку машины к месту стоянки, если после ДТП она будет не на ходу.

Как оформить Каско

Вы можете купить страховку Каско на официальном сайте «АльфаСтрахование» или в офисе компании. Понадобятся ПТС, СТС, водительские удостоверения всех, кто будет вписан в полис. И кредитный договор, если машина куплена с привлечением автокредита и находится в залоге у банка.

Если выбираете не тратить время на поездку — воспользуйтесь онлайн-калькулятором. Введите госномер автомобиля и система автоматически «подтянет» остальные данные. Или заполните поля стандартного калькулятора, если машина пока не поставлена на учет.

После заполнения заявки с вами свяжется менеджер и поможет успешно завершить оформление. Страховка придет в электронном виде на ваш email. Ее можно сохранить в памяти смартфона или распечатать, но это не обязательно. Для обращения за компенсацией понадобятся только данные страховки.

Коэффициенты расчета

На страхование автомобилей по Каско нет единого тарифа, стоимость полисов компании устанавливают самостоятельно. На цену страховок влияет множество факторов. В первую очередь:

• Наполнение программы. Помимо угона, тотала и повреждения могут быть включены дополнительные риски. Например, несчастный случай. С такой страховкой можно получить компенсацию, если в аварии пострадают люди — водитель и пассажиры ТС. Но стоить такой полис будет дороже.
• Марка, модель, характеристики и год выпуска транспортного средства. Чем выше цена на ремонт и запчасти для вашего автомобиля — тем больше будет стоимость.
• Возраст и водительский стаж допущенных к управлению. По статистике молодые и неопытные водители чаще попадают в происшествия, поэтому страховка для них стоит дороже.
• Территориальный коэффициент. Страховые компании изучают статистику аварийности и угоняемости автомобилей в регионах. В городах, где количество автокраж и ДТП больше, стоимость страховки авто Каско выше.
• Использование автомобиля. Страховки для транспорта, который используется в личных целях, стоят дешевле, чем полисы для коммерческих и арендных авто.
• Наличие средств защиты от угона. Если машина укомплектована сигнализацией, GPS-маяками или комплексной противоугонной системой, страхование для нее будет стоить дешевле.

Выплаты по Каско

Денежная компенсация при повреждении автомобиля, застрахованного по полному Каско, обычно не предусмотрена. Владельца машины направляют в сервисный центр, где автомобиль осматривают и ремонтируют. Работы производятся по страховке, если в полисе нет франшизы, доплачивать ничего не придется.

При угоне или полной гибели автовладелец получает денежное возмещение. Выплата обычно равна страховой сумме за вычетом амортизации. Если при заключении страхового договора было выбрано GAP-страхование (полной стоимости), то износ не вычитают, водитель получает всю сумму.

Как получить возмещение

Если у вас полис от «АльфаСтрахование» и вы попали в ДТП, остановитесь, включите «аварийку», поставьте знак аварийной остановки и позвоните нам. Оператор проинструктирует по дальнейшим действиям, если необходимо — вызовет ГИБДД. Пока ждете помощь не перемещайте машину и сфотографируйте повреждения.

Если машину угнали, помяли неизвестные на парковке, подожгли, повредили другим способом, как можно раньше сообщите нам о происшествии. Специалист сориентирует по дальнейшим действиям и расскажет, какие справки нужны для возмещения ущерба. Обычно требуются:

• при пожаре — заключение Госпожнадзора;
• при действиях третьих лиц — постановление о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного дела;
• при стихийном бедствии — справка из органов гидрометеослужбы;
• при падении предметов и повреждении животными — справка по форме МВД.

Сколько стоит Каско

Тарифы на мини-Каско фиксированы, не зависят от стоимости автомобиля и других факторов и указаны на нашем сайте.

Стоимость классической полной программы рассчитывается индивидуально. Вы можете узнать ее с помощью онлайн-калькулятора. Введите госномер машины, чтобы данные «подтянулись» автоматически или заполните поля самостоятельно.

Частые вопросы

• КАСКО
• ОСАГО