Страхование жизни и здоровья при ипотеке
Страховка жизни может помочь снизить ипотечную ставку. При наступлении страхового случая Вы получите денежную компенсацию. Поможем выгодно оформить страхование жизни и здоровья для ипотеки!
Рассчитать стоимость страхования жизни для ипотеки
Калькулятор ипотечного страхования для расчета цены онлайн. Введите ваши данные, оплатите и получите полис страхования на email.
Страхование жизни и здоровья при ипотеке требуется не всегда — это специальное условие банка. Законом предусмотрена только обязательная защита залогового имущества. Тем не менее многие банки включают требование о страховании жизни заемщика в договор ипотеки. Это обусловлено большим сроком кредитования. Сложно предсказать события на 10-20 лет вперед. Заемщик в этот период может получить травму или потерять трудоспособность по многим причинам. Страховка жизни при ипотеке покрывает финансовые риски банка: если клиент не сможет погашать долг по состоянию здоровья, страховой полис компенсирует ущерб. Страховыми случаями по договору признаются смерть, наступление инвалидности заемщика. В зависимости от наполнения возможны и другие варианты защиты.
Сколько стоит страхование жизни и здоровья при ипотеке
Стоимость полиса рассчитывается на основе базовой ставки страховой компании с применением поправочных коэффициентов. На цену ипотечной страховки влияют следующие факторы.
- Сумма страхового покрытия. Минимальный размер обычно устанавливается банком. Чем больше сумма покрытия, тем дороже полис;
- Срок действия страховки. В зависимости от требований банка-кредитора, договор оформляется:
- на весь срок действия кредита с ежегодным продлением. Основанием для продления является оплата страховой премии на очередной год
- на 1 год с ежегодной пролонгацией. Основанием для пролонгации является заключение нового договора.
- Рисковое наполнение договора. Программы страхования жизни при ипотеке — это коробочные продукты, которые уже включают в себя несколько опций. Минимальное наполнение: защита в случае получения инвалидности 1 или 2 группы и смерти заемщика. Дополнительно страховка жизни и здоровья при ипотеке может покрывать период временной нетрудоспособности по болезни или в результате несчастного случая. Страхователь может сам выбрать продукт, удовлетворяющий требованиям банка. Чем больше рисковое наполнение, тем дороже полис и надежнее финансовая защита;
- Пол и возраст заемщика. Для граждан трудоспособного возраста стоимость страхования жизни будет дешевле, чем для пенсионеров. При этом мужчинам страховка обходится дороже, чем женщинам;
- Риски по здоровью. В расчете стоимости страхования жизни при ипотеке учитывают наличие хронических заболеваний, а также профессию застрахованного лица. Если род деятельности заемщика связан с повышенными рисками для жизни и здоровья, страховая компания имеет право применить повышающий коэффициент.
| 🔴 Скидка баллами: | До 10% |
| 🔴 Оформить полис: | За 4 минуты |
| 🔴 Стоимость полиса: | От 151 ₽ |
| 🔴 Налоговый вычет: | 13% |
Как сэкономить на страховании по ипотеке
- Купить полис в страховой компании. Банки предлагают заключить договор защиты жизни и здоровья непосредственно при оформлении кредита. Если обратиться напрямую в страховую компанию, полис обойдется дешевле. Не придется платить комиссию банка за привлечение новых клиентов, которая часто по умолчанию включена в оплату;
- Сделать основным заемщиком жену. При ипотеке страхование здоровья и жизни для женщины обходится дешевле, чем для мужчины;
- Изучить специальные предложения. Компания «АльфаСтрахование» предлагает специальные программы для постоянных клиентов и для тех, кто переходит к нам из других организаций. Рассчитать цену можно онлайн с помощью нашего калькулятора.
Документы для оформления
Чтобы купить полис, потребуются паспорт заемщика и заявление, которое формируется автоматически. Страховая компания на свое усмотрение может предоставить анкету с вопросами о состоянии здоровья или запросить другие документы. Страхователь несет ответственность за полноту и достоверность сведений.
Что делать при наступлении страхового случая?
Если произошел страховой случай, сам заемщик или его родственники должны немедленно обратиться в компетентные службы (медицинское учреждение, полицию и т. д.). В течение 3 дней необходимо уведомить о случившемся АО «АльфаСтрахование». Сделать это можно в ближайшем офисе компании, в письменном виде. К заявлению на получение выплат по страховому случаю прикладывают документы из компетентных органов. После рассмотрения заявки вас уведомят о принятом решении.
Вопросы и ответы
Нет. Обязательна лишь защита залогового имущества.
Договор страхования предусматривает денежные выплаты застрахованному лицу. При наступлении страхового случая вы получите компенсацию, которую сможете использовать для погашения ипотеки. В случае гибели заемщика выгодоприобретателями становятся его наследники.
Годовой полис оплачивается единовременно полной суммой. В дальнейшем суммы вносятся при продлении договора один раз в год.
Нет, такой вариант не предусмотрен. Полис начнет действовать только после оплаты страховой премии в полном объеме.
Для получения копии договора, вы можете обратиться на горячую линию АльфаСтрахование (тел.+7 800 333 0 999, с мобильного #0999) и оставить заявку. С вами свяжется специалист.
Договор можно расторгнуть до окончания льготного периода. За консультацией по способам подачи документов необходимо обратиться на горячую линию АльфаСтрахование по тел.: 8 800 333‑0‑999 (*0999 с мобильного) или связаться с Отделом ипотечного страхования.
Законом предусмотрен возврат 13 % от цены добровольного страхования жизни. Вычет положен гражданам РФ, имеющим официальный доход и уплачивающим налоги. Договор страхования должен быть заключен с лицензированной компанией не менее 5 лет подряд. Полис заемщик должен оплачивать из собственных средств. Подробнее о возврате НДФЛ по добровольному страхованию можно узнать в налоговой инспекции.
Для ежегодного продления договора с вами свяжется менеджер АО «АльфаСтрахование» и направит счет/ссылку на оплату страховой премии. Договор будет автоматически продлен на новый страховой период после оплаты.
Обращаем ваше внимание, что:
- при продлении многолетнего договора оформление нового полиса не требуется, поэтому он не формируется и его нельзя скачать или просмотреть в Личном кабинете;
- продление договоров ипотечного страхования через личный кабинет или мобильное приложение невозможно;
- факт оплаты договора на новый период отражается в системе в течение 30 календарных дней.
Для ежегодного продления договора с вами свяжется менеджер АО «АльфаСтрахование» и направит ссылку для заключения нового договора страхования с сохранением прежних данных. Проверьте корректность данных и оплатите договор. После оплаты новый договор страхования будет отправлен на ваш электронный адрес. Не забудьте предоставить новый договор вместе с чеком в банк-кредитор. В личном кабинете на сайте или в мобильном приложении этот полис не отображается.
Расчет производится по формулам:
Страховая сумма = остаток по кредиту × коэффициент, установленный банком Кредитором*
Страховая премия = страховая сумма × тариф на текущий год страхования**
Соотношение страховых сумм для жизни Заемщика и Созаемщика определяется банком- кредитором к моменту выхода на сделку.
* коэффициент указывается в Кредитном договоре, а также может быть прописан в договоре страхования (в зависимости от формы полиса).
** тарифы на каждый годовой период указаны в договоре ипотечного страхования (по каждому риску отдельно)
Размер страховой премии зависит от тарифов. По имущественному и титульному страхованию тарифы остаются неизменными в течение всего срока действия договора (кроме последнего периода, при условии, что он более 1 календарного года).
По личному страхованию тариф постепенно возрастает в связи с увеличением возраста застрахованного лица — это общепринятая практика страхования жизни. Лица разной возрастной категории, профессий и группы здоровья страхуются по разным тарифам. Тарифы на каждый год страхования прописаны в вашем договоре ипотечного страхования.
Оплата производится единовременным платежом. Дата ежегодной оплаты страховой премии указана в договоре. Договором или правилами на страхование может быть предусмотрен льготный период для внесения страховой премии. Но, будьте внимательны — если вы не внесете за льготный период, то договор подлежит расторжению, однако, вам придется оплатить счет за период, в течение которого страховая компания несла ответственность в полном объеме страховой суммы.
По условиям кредитного договора данная обязанность возложена на заемщика. Для этого достаточно направить на общую почту банка-кредитора скан платежного поручения. В теме письма указать: «Оплата ипотечного страхования, ФИО страхователя, дата рождения и номер кредитного договора»
Для удобства клиентов, мы договорились с крупными банками о направлении внутренних реестров 1 раз в месяц.
При реструктуризации кредита необходимо направить уведомление о смене выгодоприобретателя по закладной в страховую компанию и информация будет внесена в систему. Подписание дополнительного соглашения к текущему договору не требуется.
Важно!
При рефинансировании кредита необходимо заключить новый договор страхования для иного банка-кредитора. Для закрытия старого договора необходимо действовать по «Памятке для Страхователя при рефинансировании»
Для внесения изменений необходимо обратиться в страховую компанию с письменным заявлением. Обо всех изменениях в тексте договора заемщик обязан сообщить в банк. Некоторые изменения возможно внести онлайн. Для уточнения конкретной информации и получения консультации можно обратиться в чат мобильного приложения или на горячую линию 8 (495) 788 0 999, 8 (800) 333 0 999 (звонок по России бесплатный).
Важными являются следующие изменения:
— паспортные данные, контактные данные
— состояние здоровья, перепланировка/сдача квартиры в аренду, исключение рисков из страхового покрытия, смена ФИО (в этом случае потребуется подписание доп. документов)
Договор можно расторгнуть по следующим причинам:
— в связи с полным погашением кредита (Памятка для Страхователя при полном погашении кредита)
— в период «охлаждения», в течение 14 дней с момента заключения договор (Памятка для страхователя по возврату в период охлаждения)
Если у вас иная причина расторжения, обратитесь за консультацией в чат мобильного приложения или на горячую линию 8 (495) 788 0 999, 8 (800) 333 0 999 (звонок по России бесплатный).
Если вы оформили или планируете оформить договор страхования через застройщика (ПИК, Самолет, ИНГРАД, Основа), то на первый период страхования вам будет предоставлен льготный период — + 14 календарных дней к году дополнительно. (исключением является Банк ДОМ.РФ)
На второй и последующие периоды (за исключением последнего года) страховое покрытие действует строго 1 календарный год.
Ипотечное страхование в банках
