Что такое ипотечное страхование
Оформление полиса — способ защитить себя и близких от сложностей с выплатами по крупному кредиту в критической ситуации.
Заемщик обязательно страхует недвижимость от порчи и уничтожения. Если конструктивные элементы жилья (стены, перекрытия, входные двери, остекление) будут разрушены, компания, в которой вы его застраховали, закроет задолженность перед банком.
Обычно на время выплаты кредита на жилье дополнительно оформляют полис страхования жизни. Это защита заемщика на случай непредвиденных проблем со здоровьем. Ипотека — долгосрочное обязательство. За несколько лет состояние здоровья может серьезно ухудшиться. Если заемщик станет инвалидом или уйдет из жизни, его семье не придется «тянуть» крупные кредитные платежи. Долг банку выплатит страховая компания.
Продлить ипотечное страхование нужно вовремя
Договор ипотечного страхования может заключаться сразу на весь срок ипотеки или действовать год, тогда его необходимо ежегодно продлевать. Если со дня покупки жилья в ипотеку прошло почти 12 месяцев или больше — вам точно пора продлить полис ипотечного страхования.
Очень желательно сделать продление страховки по ипотеке до того, как прекратит действовать пока актуальный полис, чтобы страхование было непрерывным. Так вы точно сможете соблюсти требования закона, банка и не переплатить лишнего. И продолжите оставаться под страховой защитой — если с вами или недвижимостью что-то случится, страховая компания закроет долг по ипотеке.
Как продлить страховку по ипотеке
Все зависит от того, где оформляли полис:
- Если получали бумажный экземпляр страховки в банке или филиале страховой компании — продлевать, скорее всего, тоже придется лично. В офис возьмите паспорт, кредитный и страховой договор.
- Если получили полис в электронном виде, заплатить за очередной период страхования можно на сайте или в мобильном приложении банка или страховщика.
Продление страховки по ипотеке доступно онлайн
Во многих страховых компаниях, в частности в «АльфаСтрахование», можно продлить действие договора на сайте. Не придется никуда ехать и даже загружать документы — просто укажите номер полиса, кредитного договора и актуальный размер задолженности. Сумму долга нужно узнать в банке, обычно это тоже можно сделать не выходя из дома.
О продлении страховки по ипотеке банку необходимо сообщить — отправить полис по электронной почте, в чате или загрузить в личный кабинет.
Не успели вовремя? Нужно поскорее продлить полис ипотечного страхования
Если вы обнаружили, что должны были продлить ипотечное страхование еще неделю или месяц назад, но не сделали это — оформляйте полис как можно скорее. Во многих банках есть так называемый льготный период. Обычно он составляет от 1 до 3 месяцев. В течение этого времени банк не применяет никаких штрафных санкций к заемщику, который не продлил полис ипотечного страхования. Иногда у банка нет льготного периода, тогда штраф начислят сразу. Загляните в свой кредитный договор и уточните этот момент.
Банк может начислить штраф, поднять ставку или потребовать всю сумму кредита, если не увидит страховку
Скорее всего, у вас две ипотечных страховки:
- Полис страхования объекта залога. Это обязательная страховка, от нее нельзя отказаться, ее особенно важно своевременно продлевать. Если этого не сделать — банк может начислять неустойку за каждый день отсутствия полиса. Если на счету, с которого оплачивается ипотечный платеж, есть деньги — банк может списать их без предупреждения. В крайних случаях, если не продлить ипотечное страхование после продолжительного начисления неустойки, банк имеет право аннулировать кредит или потребовать выплаты всей суммы долга в ближайшее время. Лучше до этого не доводить.
- Полис страхования жизни и здоровья. Эту страховку оформлять не обязательно, но многие ипотечники все равно покупают ее и ежегодно выполняют продление полиса страхования. Застрахованному заемщику банк обычно гарантирует сниженную на 0,5–2% ставку. Если не продлить ипотечное страхование жизни вовремя, банк может отменить скидку, тогда ежемесячный платеж вырастет.
Иногда заемщики оплачивают страхование титула. Эта необязательная страховка защищает от риска остаться без жилья и денег, если недвижимость станет предметом судебного спора. Банки редко обязывают оформить такой полис, поэтому и санкций за его отсутствие обычно не предусмотрено.
Все условия и требования банка по страхованию недвижимости и жизни должны быть указаны в договоре ипотеки. Изучите его, чтобы понять, что вам может грозить, если не застраховали жилье и себя.
Есть возможность сделать продление страховки по ипотеке выгоднее
Если вы еще не продлили полис ипотечного страхования, не спешите делать это в той же компании. Особенно, если оформляли страховки у партнера банка при получении кредита. Изучите предложения других страховых. Есть вероятность, что полис у них стоить дешевле и включать больше рисков. Например, не все страховые компании включают в полис страхования жизни риск временной нетрудоспособности — по такой страховке не выйдет получить компенсацию, если окажетесь на длительном больничном. В договорах «АльфаСтрахование» этот риск включен, а значит, полис выручит, если заболеете и не сможете вносить платежи по кредиту по графику.
Банку не важно, где вы выполняете продление полиса страхования — вы вправе выбрать любую с рейтингом не ниже RuA и оформить ипотечную страховку. Главное, вовремя сделать это и показать полис банку.
Главное о продлении страховки по ипотеке в вопросах и ответах
Что делать, если не получилось продлить полис вовремя?
Как можно скорее продлевать страховку или купить ее в другой страховой компании. Если вы не платите за страхование, банк может начислить штраф, поднять ставку по ипотеке (тогда увеличится ежемесячный платеж), в крайних случаях — потребовать полной оплаты остатка задолженности.
На сколько можно задержаться с продлением?
Эта информация есть в вашем ипотечном договоре. Иногда санкции (увеличение ставки, штрафы) начинают действовать сразу, но чаще заемщику дается 30 дней на продление полиса с момента, когда закончился срок действия предыдущей страховки.
Как поменять страховую компанию?
Полис можно не продлевать в текущей компании и заключить договор с другой с рейтингом не ниже RuA. Купить страховку можно в офисе или онлайн. Уведомлять «старую» страховую компанию о своем решении не требуется.
Можно ли отказаться от оплаченной страховки?
Да, если это полис добровольного страхования жизни. Желательно успеть заявить об отказе в период охлаждения — срок, в течение которого можно отказаться от страховки и получить возврат стоимости полиса. Период охлаждения для страховок, оформленных для кредита, составляет минимум 30 дней.
Читать далее
Зачем нужна страховка по кредиту и как она работает
Зимние виды отдыха: активный отдых и развлечения зимой
Туристическая страховка путешественников — полис ВЗР страхования