КАСКО — полная страховая защита от всех рисков
КАСКО — комплексное страхование автомобиля. Обычно в покрытие такой страховки входят три группы рисков:
- Ущерб. КАСКО покрывает ущерб в ДТП вне зависимости от того, кто виновник аварии, а также позволяет получить возмещение, если виновник не установлен. Еще по полису можно рассчитывать на ремонт авто при повреждении третьими лицами, например, если машину поцарапают тележкой на парковке гипермаркета. КАСКО поможет отремонтировать авто, пострадавшее из-за схода снега с крыши, сильного града, камня из-под колес другой машины, прилетевшего в лобовое стекло. Полный перечень страховых случаев указывается в договоре страхования.
- Полная гибель. Если машина пострадает настолько, что ее невозможно или нецелесообразно восстанавливать, владелец авто получит компенсацию в размере суммы, на которую застрахован автомобиль. Обычно авто признают «тотальным», если расходы на его восстановление превышают 75% от страховой суммы.
- Угон. В случае похищения авто владелец получает по КАСКО полное страховое возмещение — сумму, на которую застрахован автомобиль.
Проще говоря, полис КАСКО — надежная защита автовладельца от непредвиденных трат. Когда с застрахованной машиной что-то случается, ущерб возмещает страховая компания.
КАСКО при автокредите выгодно и банку, и автовладельцу
При оформлении автокредита машина остается в залоге у банка. Владелец авто свободно ею пользуется, но распоряжаться в полной мере, например, продать или подарить, не может, пока полностью не закроет кредит.
Если собственник перестанет вносить платежи по автокредиту, банк может забрать предмет залога — автомобиль. Банк не интересует сама машина, он обращает взыскание на авто только для того, чтобы продать его и вернуть свои деньги. Именно поэтому банку выгодно, чтобы автомобиль был в исправном состоянии и оставался ликвидным. Это возможно с полисом КАСКО, так как автовладелец сможет оперативно отремонтировать машину по страховке.
Изъятие авто — крайняя мера. Для банка приоритетнее, чтобы заемщик продолжал вносить платежи по графику. В этом тоже может помочь КАСКО. Банк будет уверен, что возможные происшествия не повлияют на материальное положение заемщика, так как все убытки покроет страховая компания.
Что будет, если не оформить КАСКО при автокредите
Если отказаться от КАСКО для кредита на авто, банк может:
- отказать в выдаче заемных средств;
- запросить дополнительные документы для рассмотрения заявки;
- одобрить сумму меньше запрошенной;
- потребовать первоначальный взнос;
- увеличить процентную ставку.
На практике чаще всего используется последний пункт. Автокредит заемщику выдают, но на невыгодных условиях. При покупке дорогого автомобиля увеличение ставки даже на один процент может увеличить ежемесячный платеж на несколько тысяч рублей. Обычно выгоднее все же застраховать автомобиль, особенно, если стоимость полиса меньше вероятной переплаты по кредиту.
КАСКО на второй год
Часто заемщиков, которые без проблем получили заемные деньги на покупку машины и оформили страховку, интересует, обязательно ли делать КАСКО при автокредите на второй год. Ответ на этот вопрос стоит искать в кредитном договоре.
Многие банки прописывают условие об обязательном страховании на весь срок выплаты автокредита. Это значит, что полис КАСКО на второй год нужен. А еще на третий, четвертый, пятый — страховать автомобиль важно до тех пор, пока кредит не будет выплачен полностью.
В цифровую эпоху рассчитывать на то, что банк не узнает о неоформленном полисе — слегка наивно. Скорее всего, как только срок действия предыдущего годового полиса закончится, банк пришлет напоминание о необходимости предоставить полис на следующий год.
Заемщику, который не сделал КАСКО для кредита на очередной период, могут грозить штрафы или повышение ставки. Вид и размер санкций за отсутствие страховки указывают в договоре кредитования.
От КАСКО можно отказаться, но с последствиями
Многие банки прописывают условие об обязательном страховании КАСКО на весь срок выплаты автокредита в кредитном договоре. Обычно при невыполнении этого условия банк поднимает ставку по кредиту на несколько процентов. При покупке дорогого автомобиля без первоначального взноса размер переплаты с учетом возросшей кредитной ставки может оказаться внушительным.
КАСКО — добровольный вид страхования, поэтому никто, ни страховая компания, ни банк, не может навязать оформление полиса. Автомобилист может выбрать для получения автокредита банк, который не требует оформлять КАСКО, не покупать или не продлевать страховку на следующий год и платить кредит с повышенной ставкой по условиям договора. Или не оставлять в залог автомобиль, а оформить потребительский кредит. Последний вариант не самый экономный, так как ставка по автокредитам обычно ниже, чем по потребительским.
КАСКО поможет не испортить кредитную историю
КАСКО выгодно не только банку, но и самому автомобилисту. Владелец авто без страховки может столкнуться со сложностями, если с машиной что-то случится.
В случае повреждений незастрахованный автомобиль придется ремонтировать за свой счет. Человеку, который ежемесячно платит по автокредиту, может быть сложно выложить крупную сумму на восстановление авто. Если бы его машина была застрахована, он бы не столкнулся с непредвиденными расходами.
В случае угона или полной гибели незастрахованного автомобиля его владельцу придется продолжать платить за автокредит, а машины у него уже не будет. С полисом КАСКО такая ситуация не произойдет. Если авто украдут или повредят до такой степени, что его нельзя будет восстановить, страховая компания выплатит компенсацию. Возмещения хватит на закрытие автокредита.
От КАСКО при автокредите лучше не отказываться. При этом не обязательно покупать дорогую страховку, которую предложили сотрудники банка при оформлении кредита. Полис КАСКО можно приобрести в любой страховой компании, аккредитованной банком.
Как сэкономить на КАСКО при автокредите
Первый способ экономии — не оформлять предложенную банком страховку сразу, а рассмотреть предложения разных страховых компаний и сравнить цены. Часто можно найти более выгодный вариант.
Другие способы снизить стоимость:
- Выбрать оптимальную программу. В полис может входить разный набор рисков. Некоторые программы предполагают страхование авто только от угона и полной гибели. Другие покрывают повреждение только в том случае, если виновник ДТП известен. Изучите условия и выберите подходящее покрытие.
- Отказаться от дополнительных опций. GAP, страхование оборудования, не включенного в штатную комплектацию, и другие дополнительные услуги могут оказаться полезными, но они всегда увеличивают стоимость страховки. Не подключайте опции, если ваша цель — сэкономить.
- Оформить КАСКО с франшизой. Страховка с франшизой стоит дешевле, так как владелец авто готов разделить ответственность со страховой компанией и оплатить часть ремонта при страховом случае.
В «АльфаСтрахование» есть несколько программ, которые подходят для кредитных автомобилей. Переходите на страницу КАСКО, откройте калькулятор и рассчитайте стоимость страховки для вашего авто. Не забудьте отметить пункт «Автомобиль куплен в кредит». Если подходящего предложения не найдется — оставьте заявку. Менеджер свяжется с вами, сделает персональное предложение и поможет оформить надежную страховую защиту по оптимальной цене.
Часто задаваемые вопросы
Обязательно ли оформлять КАСКО при автокредите?
КАСКО — добровольный вид страхования. Банк не имеет права обязать к оформлению полиса, но может существенно ухудшить условия кредитования, например, потребовать первоначальный взнос или поднять ставку.
Как долго нужно страховать авто при автокредите?
В течение всего срока выплаты кредита. Новый полис лучше оформлять за несколько дней до окончания срока действия предыдущего. Таким образом, машина ни на день не останется без страховой защиты, а банк точно не начислит штрафы и не увеличит платеж, так как будет соблюдаться условие договора об обязательном наличии страховки.
Какие требования у банков по КАСКО при автокредите?
Обычно банки просят, чтобы полис включал все основные риски, а страховая сумма (сумма, на которую застрахован автомобиль) была не меньше тела кредита. Еще одно обязательное требование — указание банка выгодоприобретателем по рискам «Угон» и «Полная гибель». Иногда в кредитных договорах встречается пункт об оформлении GAP-страхования или включения в полис дополнительных рисков. Все требования к КАСКО для кредита можно уточнить в поддержке банка.
Можно ли оформить автокредит без КАСКО и страхования жизни?
Банк может отказать в выдаче кредита или предложить заем на невыгодных условиях. Потребительский кредит, позволяющий не оставлять в залог авто и не покупать страховку, как альтернатива автокредиту обычно невыгоден, так как предполагает большую процентную ставку.
Читать далее
Зачем нужна страховка по кредиту и как она работает
Зимние виды отдыха: активный отдых и развлечения зимой
Туристическая страховка путешественников — полис ВЗР страхования